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Conti correnti e antiriciclaggio, la mappa dei controlli in banca

Sotto la lente i rapporti cointestati, quelli online, società, imprese in affari con la pubblica amministrazione, grandi patrimoni, fiduciarie, banconote di grosso taglio

1. Campanelli d'allarme e procedure

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L'adeguata verifica dei clienti di banche e Poste è obbligatoria per tutti i rapporti (conti correnti, titoli, di deposito): nuovi o aperti prima del 2008 e non ancora sistemati. La scadenza del primo gennaio 2014 incombe: come spiegato nelle edizioni del 24 agosto e 9 novembre di Plus24, il settimanale di finanza e risparmio del sabato del Sole 24 Ore, senza adeguata verifica – specie del titolare effettivo e della "natura e scopo" dei rapporti –, gli intermediari dovranno richiamare il cliente e, senza risposta, bloccare e poi chiudere i conti. La verifica va condotta nel tempo, spiega la Banca d'Italia (circolare del 3 aprile sulla Gazzetta Ufficiale 105 del 7 maggio scorso). Il controllo costante serve per tenere aggiornato il profilo del cliente e individuare eventuali incongruenze sopraggiunte. Le banche devono stabilire «in ragione del rischio specifico» tempistica e frequenza dell'aggiornamento dei dati e relative verifiche. Ecco quali sono campanelli d'allarme e procedure che le banche devono seguire per identificare le situazioni più a rischio.

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