L’Italia fanalino di coda in Europa nell’essere cashless society

L'Italia resta un Paese fortemente dipendente dal cash: è oggi 29a al mondo per incidenza del contante sull'economia e si posiziona 24a su 27 Paesi UE, precendendo solo Romania e Bulgaria. Aumentano gli italiani che usano sistemi di pagamento digitali, ma l'Italia precipita in fondo alla classifica dei paesi europei per numero di transazioni cashless pro capite, registrando un andamento opposto alla media europea. Gli investimenti del Pnrr potrebbero contribuire a invertire la tendenza e generare quasi 800 milioni di transazioni digitali aggiuntive per un controvalore superiore ai 27 miliardi di euro. Sono alcune delle indicazione del settimo rapporto della Community Cashless Society 2022 che sarà , presentato oggi a Cernobbio da The European House - Ambrosetti.

L’effetto pandemia ha pesato sul valore medio del Cash Intensity Index per le 144 economie globali mappate. Il Cash Intensity Index 2022, ovvero l'indicatore della Community che misura il livello di “dipendenza dal contante” (valore di banconote e contante sul PIL nazionale) sulla base dei dati 2021, posiziona l’Italia al 29° che addirittura arretra di 4 posizioni rispetto all'edizione 2020 in cui si trovava al 33° posto. (la classifica è ovviamente dalla peggiore alla migliore). Nel 2021 l’index era pari al 13%, mentre nell'edizione 2022 è passato al 16%, un aumento pari a +3 punti percentuali. In questo contesto, l'Italia è passata dall'11,8% al 15,4%, segnando un aumento di +3,6 punti percentuali, dunque superiore alla media. Infine, nel Cashless Society Index 2022, strumento di monitoraggio che fotografa il posizionamento dei Paesi europei sulla base di 16 indicatori in due aree di riferimento “Fattori abilitanti” (con peso del 30%) e “Stato dei pagamenti” (con peso del 70%), l'Italia perde due posizioni ed è ora quartultima in Unione Europea davanti solo a Grecia, Romania e Bulgaria.

Il punteggio è di 3,43, in riduzione rispetto a quello dello scorso anno (3,60). Si confermano in testa alla classifica i Paesi Scandinavi e del Nord Europa: la Danimarca al primo posto con un punteggio di 8,13 (in aumento rispetto al 7,80 dell'edizione precedente), seguita dalla Svezia (7,00) e dalla Finlandia (6,72).― In particolare, l'Italia mostra un quadro “a due velocità” con riferimento ai due sotto-indici che costituiscono il Cashless Society Index: guadagna 5 posizioni nel sotto-indice dei “Fattori abilitanti” (posizionandosi 16a in classifica) mentre perde 3 posizioni nel sotto-indice “Stato dei Pagamenti”, posizionandosi 24a su 27 Paesi con un punteggio di 2,94 che la pone davanti solo a Grecia, Romania e Bulgaria.

Anche nell'edizione 2022, la Community Cashless Society ha elaborato il Cashless Society Speedometer (CSS), ovvero l'indicatore che misura la velocità con cui i Paesi dell'Unione Europea si muovono nella transizione verso la Cashless Society. Il risultato che emerge dall'analisi è in linea con quelli delle precedenti edizioni ed è che l'Italia non possiede una velocità adeguata. L'Italia rimane terzultima in Europa per numero di transazioni pro-capite, 61,5 nel 2020 (in diminuzione rispetto al 2019 in cui era pari a 61,7) contro una media europea di 142. In termini assoluti e tradotte sulla popolazione italiana, la differenza equivale a 4,8 miliardi di transazioni. Anche aggiungendo la caratteristica principalmente italiana delle carte prepagate, l'Italia non migliora, arrivando a registrare 81 transazioni con carta pro-capite, un numero pari alla metà della media europea di 156.

Il rapporto registra il consolidamento della propensione a utilizzare metodi di pagamento cashless da parte degli italiani. Nel 2021 oltre 7 italiani su 10 indicano la volontà di utilizzare maggiormente strumenti di pagamento senza contante e il 57% ne ha aumentato l'utilizzo. Gli ostacoli principali alla diffusione del cashless restano i timori per le frodi - anche se le transazioni digitali vengono ritenute più sicure del contante - e i problemi nell'accettazione riscontrati da almeno un italiano su quattro.