Young Finance: i 4 passi per fidarsi dei consulenti finanziari

Di chi ci si può fidare per la gestione dei nostri risparmi? Chiariamolo subito: la fiducia è un valore che si attribuisce a qualcuno attraverso un patto, in cambio di una serie di criteri di efficienza e trasparenza, da verificare periodicamente. Per questo un risparmiatore che vuole costruire un rapporto di fiducia con chi si propone di prendersi cura del suo denaro, deve prestare alcune attenzioni a questa relazione per non avere sorprese e costruire un rapporto proficuo con chi può aiutarlo a raggiungere obiettivi di vita tramite scelte finanziarie.

Le persone che si prendono cura del risparmio dei loro clienti sono i consulenti finanziari: professione regolata da regole molto definite ma che si evolvono parallelamente all'evolversi della complessità dei mercati. Ma come esser certi di avere di fronte un consulente finanziario vero, ossia non un millantatore, e meritevole della nostra fiducia? Nel quarto video della serie Young FInance, Marcello Ascani, Elia Bombardelli e Marco lo Conte spiegano quali passi seguire per sceglie il proprio consulente finanziario.

Per essere abilitati alla professione i consulenti finanziari devono sostenere un esame di Stato che li porta ad essere iscritti a un albo consultabile da qualsiasi cittadino che voglia verificare se chi gli si propone per gestire i suoi risparmi sia un vero consulente oppure no. Tutti i consulenti devono inoltre seguire un programma di formazione continua, per essere aggiornati sulle novità che riguardano la professione. È il caso di ricordare che è assolutamente normale chiedere aiuto a chi è più esperto di noi, quando c'è da prendere decisioni che ci appaiono troppo complesse. Spesso è utile, a volte necessario quando le cose sono un po' complesse.

In ogni caso è fondamentale instaurare un patto chiaro e sincero tra risparmiatore/investitore e consulente finanziario. Un patto indispensabile poiché quest'ultimo per svolgere al meglio il suo lavoro deve conoscere nel dettaglio il quadro finanziario del suo cliente e della sua famiglia: quanto guadagna, che patrimonio ha a disposizione, se ha mutui o altri prestiti da onorare, quote societarie, immobili, coperture assicurative e previdenziali. Da una parte è fondamentale raccontare tutto ciò a chi svolge consulenza; dall'altra è altrettanto legittimo che la fiducia del cliente nei confronti del o della sua consulente, sia condizionata a una serie di verifiche periodiche, che vanno al di là dell'iscrizione all'albo: farsi spiegare bene in cosa consistono le decisioni prese in insieme, ogni quanto tempo si fa il punto sulle scelte, poter telefonare in caso di dubbio o confronto su quanto sta accadendo sui mercati.

Abitualmente la scelta del consulente cade sull'amico, il vicino di casa, il parente o si decide di ingaggiare il consulente di una persona cara. La ragione è evidente: soprattutto per chi non ha grandi competenze finanziarie, è fondamentale poter contare su qualcuno che è già passato al vaglio della scelta di altri o che è vicino a noi per ragioni che poco hanno a che fare con il risparmio e le sue dinamiche. Comprensibile, ma non sempre del tutto corretto. Perché, come detto, la relazione cliente/consulente deve essere un patto chiaro e razionale, e non una delega a chi semplicemente ne sa più di noi. Per questo puoi considerare questi passaggi come un processo di selezione del tuo consulente. Il consiglio migliore che si può dare è quello di fare confronti tra più soggetti, per poi prendere una decisione autonoma sulla base di criteri quanto più possibili oggettivi e non emotivi. Anche perché è nei primi incontri che avviene la fase più importante della relazione, con l'analisi dei bisogni, gli investimenti nei decenni a venire, le coperture dai rischi, le scelte previdenziali, le considerazioni sulle variabili in gioco. E confrontare l'analisi di più consulenti ci permette di fare la nostra fiducia nel modo più consapevole.